economista

Förbättra din inställning till pengar i 10 steg

Älskar verkligen att läsa böcker (och gör så klart listor över dem jag har läst:). Får dessvärre inte tid till det lika ofta som jag skulle vilja, men den här månaden har jag i alla fall betat av några. Och vad är det jag prioriterar när jag äntligen får tid att läsa? Är det några spännande deckare eller kärleksromaner? Nej. Det är faktaböcker eller biografier (som egentligen ju också är faktaböcker). Sådan är jag… Och vad gäller faktaböcker så gillar jag att läsa om personlig utveckling eller privatekonomi. Det kanske inte får inte mig att framstå som någon spännande person, men det ger mig en hel del kunskaper och inspiration:).

Hur som helst så tog jag tag i en bok som jag länge har haft liggande i min bokhylla och verkligen velat läsa, nämligen Isabella Löwengrips och Pingis Hadenius bok ”Economista”. Även om boken verkar rikta sig främst till yngre kvinnor, så är den applicerbar på oss alla tycker jag och jag. På ett enkelt, personligt och peppande sätt beskriver den, förklarar och motiverar till bättre privatekonomi. Som en vän som ger goda råd.

Det har skrivits mängder av böcker inom privatekonomi. Men jag tycker ändå att Economista har hittat sin nisch. Den har den kvinnliga utgångspunkten, är lättläst, personligt skriven och tar upp vikten av självförtroende och självkänsla som ekonomiska påverkansfaktorer. En förändrad inställning till pengar påverkar vårt ekonomiska beteende, vilket i sin tur påverkar vår ekonomi.

economista

Foto: Paulina Draganja

Men varför jag skriver om boken är att den innehåller 10 steg till att bli en pengamagnet på, som författarna kallar det för. Jag tycker att det helt enkelt handlar om att skapa en stabil grund och förutsättningar för att få en bra privatekonomi. Det är en bra sammanfattning och en bra checklista för sig själv, tycker jag, så värt att kolla igenom för att på så sätt göra en enkel nulägesanalys för sig själv. Så kan man göra en plan utifrån det. Här kommer tipsen:

1. Spara till dig själv först

Överför automatiskt en summa av din intäkt så fort lönen har kommit in. På så sätt blir sparandet av. Detta har jag gjort sedan jag började läsa på universitetet. 500 kr varje månad tror jag att det var. Detta växte sedan ju mer jag tjänade. Om att hitta pengar till att månadsspare har jag tidigare skrivit om.

2. Bygg passiva inkomster och investera långsiktigt

En egen bostad är bland den tryggaste och mest långsiktiga investeringen som finns, så detta är värt att ha som sparmål – både till sig själv och barnen. Mitt sparande under studenttiden räckte dessvärre inte till det. Lyckligtvis fick jag låna till den första insatsen från mina föräldrar, som belånade sitt hus för det ändamålet. Det har jag sedan betalat tillbaka. Det gav mig en fantastisk möjlighet att komma in på bostadsmarknaden i Stockholm. Nu månadssparar vi till våra barn i aktier och fonder så att de har pengar till en insats till sina första lägenheter.

3. Lev under dina tillgångar

Jag kan inte annat än att hålla med om det. Det lättaste sättet är att spara mer ju mer man tjänar. Då vänjer man sig inte vid att spendera mer. Så har jag alltid gjort. Jag är inte heller en person som gillar att spendera för spenderandets skull utan tänker igenom mina inköp. Det gör vi alla i familjen. En annan fördel med detta är att när man väl unnar sig något så känns det extra kul.

4. Undvik saker som inte ökar i värde

Saker som ökar i värde är exempelvis fastigheter, aktier och vissa antikviteter. Det som snabbt sjunker i värde är däremot en ny bil. Vi har både investerat i utvalda möbelklassiker och gjort oss av med bilen. Innan dess hade jag endast tjänstebil, så jag har faktiskt aldrig ägt en bil och skulle inte vilja göra det heller. I Stockholms innerstad är bilen endast en belastning.

5. Investera din tid

Detta handlar om att tänka igenom vad man lägger ner sin tid på och att lägga ner den på något som i framtiden kan ge en avkastning. Som t ex att lära sig aktiemarknaden. Det gör jag. Jag tycker faktiskt att det är jättekul! Minns att det var en tröskel i början, men börjar man investera och följa utvecklingen så blir det snabbt ett kul intresse.

6. Rensa i röran

”Allt som tar energi måste du antigen rensa bort eller radera ur ditt liv”. Kunde inte sagt det bättre. Det gäller alltså både saker i ditt hem och relationer som du har.

7. Fokusera

Var inte för splittrad över olika saker utan fokusera på det du är bra på. Detta är min klart största utmaning och något jag ständigt jobbar med. Det finns ju inget bättre att komma in ett jobbflow och även att känna att saker och ting går framåt. Och det gör det man när man fokuserar.

8. Våga avsluta

Vare sig det är en dålig aktieplacering, dålig affärsidé eller annan investering eller dålig relation. Dåliga relationer och jobb ser jag till att avsluta. Eller jobb jag inte trivs med för den delen – av respekt för mig själv. Dåliga aktier är det svårare med. Kanske för att jag verkligen sparar långsiktigt.  Men de där HM aktierna känns det som att jag borde gjort mig av med för länge sedan..

9. Ta vara på möjligheter

”Att intala dig själv eller låta andra att övertyga dig själv om att du måste ha en viss utbildning eller måste stanna kvar på ditt jobb är farligt för dina pengar”. ”Nedvärdera inte dig själv, då går alla häftiga möjligheter dig förbi”. ”Låt aldrig andra människor hålla dig nere”  skriver Isabella och Pingis.

10. Var din egen guru

”Du ansvarar för att ditt kapital växer, på samma sätt som du är ytterst ansvarig för hela ditt liv och dess inriktning”. Detta kan jag verkligen skriva under på, inte minst vad gäller just det ekonomiska och oss kvinnor. Att vi i genomsnitt tar ut mer vabbdagar påverkar våra löner. Att vi går ner till halvtid eller 75% påverkar både lön och pension. Om vi inte betalar saker som har ett bestående värde tillsammans så kan mannen få det om vi går skilda vägar. Allt detta måste vi helt enkelt ha koll på och i så fall justera inom relationen så att vi får ersättning för vårt hemarbete. Det kan man skriva ett helt inlägg om (vilket jag ska), men steg ett är att som sagt bli medveten om det och veta hur det påverkar vår ekonomi.

Är ni nyfikna på boken i sin helhet så går den att köpa på nätet ifall ni vill läsa hela.

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

Hitta pengar för att månadsspara

Att spara verkar vara lättre för vissa och svårare för andra. Det har med vår personlighet att göra, vad våra föräldrar har lärt oss och våra inkomster så klart. Fast jag upplever att det sistnämnda faktiskt spelar mindre roll. Eller – klart att man kan spara mer om man tjänar mer, men om man sparar eller inte är snarare en fråga om just personlighet, inställning och prioriteringar.

Jag verkar alltid ha haft det i blodet. Min pappa har haft stenkoll på pengar och pratade mycket om att spara. Jag delar i och för sig inte riktigt hans definition, där man sparar för sparandets skull. Jag vill njuta mer av livet och unna mig det jag verkligen vill ha. Men jag blev i alla fall inte slösaktig och jag har tidigt haft koll på inkomster och utgifter. Inte minst p g a att jag knappt fick några veckopengar från mina föräldrar och därför började jobba extra redan vid 14 års ålder. Det är jag faktiskt tacksam för idag. Och tack vare att jag började att spara tidigt har jag skapat en buffert att luta mig tillbaka på om det skulle behövas.

Ett första steg till att börja månadsspara är att se över sina utgifter, vilket jag skrev om i ett tidigare inlägg. Då kan det bli lättare för dig som tror att det inte finns något sparutrymme. Eller kanske till och med slå två flugor i en smäll och faktiskt bestämma sig för att bryta ett mindre önskvärt beteende på köpet. Som till exempel att klädkontot är för stort och antal plagg i garderoben är för många och därför är det dags att plaggbanta. Eller att du inte behöver den där prenumerationen. Eller att lunchutgifterna är för höga och att du därför bestämmer dig för att ta med dig matlåda minst en gång i veckan. Eller så äter du på tok för mycket godis. Pengarna som du räknar ihop att du ska spara genom att ändra denna vana eller begränsa budgeten för en viss utgift ska du börja månadsspara för. De ska dras från ditt konto så fort du får in din lön. Det är mycket viktigt. Då kan pengarna inte ta slut och du vänjer dig mentalt vid att ha mindre på kontot. Ett annat tips är att välja att spara på löneförhöjningen. Eller pengar vi får tillbaka från deklarationen. Allt detta upplevs ju som extra. Som ni ser så finns det många olika sätt att hitta de där sparpengarna om man bara bestämmer sig för det (vet att det inte gäller alla människor och att vissa verkligen har det knapert och det har jag full respekt för, men det gäller de flesta av oss.). Det viktigaste är att komma igång, även om summorna i sig kan vara små. Placeras de rätt så kan det bli en hel del pengar ändå efter ett antal år.

Att avsluta en prenumeration kan vara ett sätt att få pengar till att månadsspara.

Att avsluta en prenumeration kan vara ett sätt att få pengar till att månadsspara. Fotokälla: Pinterest

Nästa steg i detta är att bestämma sig för just var man ska månadsspara. Den försiktige vill spara dem på sin bank. Jag skulle vilja avråda från det om det handlar om ett långsiktigt sparande. Där har fonder och aktier historiskt sett visat sig ge en långt bättre avkastning. Jag kommer skriva mer om det framöver och hur jag sparar i fonder och aktier. Men det är alltid bra att ha en del av sparpengarna lättillgängliga. Och då gäller det att ha dem på ett konto med så hög ränta som det bara går. Nu finns det ingen som erbjuder några höga räntor att prata om, men leta i alla fall fram en bank som har en jämförelsevis hög ränta. Oftast är det inte din egen bank utan du får överföra pengarna till en annan bank. Jag har länge haft mina sparpengar på Marginalen, som då erbjöd den högsta räntan. Googlade på högst ränta i Sverige och fick fram den idag också (0.8 %)  Själv har jag numera dem på Avanza. Detta för att jag vill ha dem tillsammans med mitt övriga sparande och därmed ha överblick och lätt kan investera dem i annat om jag vill. Deras högsta sparränta är 0,5%. Vilken bank ni än väljer är det dock superviktigt att den har insättningsgaranti, dvs att ni får tillbaka era pengar ifall något skulle hända med banken. Så låt er inte lockas av den högsta räntan om banken inte har denna garanti.

Brukar ni månadsspara? Var gör ni det någonstans? Och om ni inte göra det, hoppas att detta får er att börja.

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

Avanza

Samla allt sparande på ett ställe

 I samarbete med Avanza

I min serie om sparande har jag tidigare skrivit om hur man kan få koll på sina utgifter samt varför jag sparar. Nästa viktiga steg är att få överblick över sitt sparande och att spara på rätt ställe. Jag kan ta mig själv som exempel. När jag pluggade på universitetet så började jag spara i fonder. Jag hade då ett Sparbanken Finn konto, så jag köpte fonderna via den banken. När jag köpte min första lägenhet bytte jag till Länsförsäkringar, som gav mig det bästa bolånet. Jag fortsatte med mitt fondsparande och nu även aktiesparande i mindre skala i denna bank. När jag och Sven köpte vår första gemensamma lägenhet bytte vi till SEB p g a bolånet som vi fick där. Nytt aktie- och fondsparande påbörjades där. Låter det rörigt? Det var det. Jag hade ju ingen som helst överblick över hur det gick för mina aktier och fonder, vilket gjorde att jag inte alls engagerade mig i hur de utvecklades. Jag hade med andra ord endast gjort en del av läxan.

Men jag hade i alla fall ambitioner att skapa ordning och bli bättre på detta, så jag gick en kort investeringskurs, där vi gick igenom allt från hur man ska bygga sin fond- aktie- och pensionsportfölj till var man skulle spara sina pengar. Och läxa nummer ett blev att flytta allt sparande till en nätbaserad bank. Detta av två anledningar: 1) för att som sagt samla alla sina pengar på ett ställe och 2) för att avgifterna är lägst där. Jag sökte runt och valde Avanza.

Sedan började flytten av mitt sparande till Avanza. Vid det laget hade jag inte enbart aktier och fonder utan dessutom pensionssparande. Det sistnämnda var struligt att flytta på, men det var också så värt det p g a höga avgifter hos SEB. Eftersom Avanza – till skillnad från traditonella banker – har många fonder som finns på marknaden – så kunde jag flytta dessa till ett och samma ställe, vilket ju inte gick innan då SEB inte hade Länsförsäkringars fonder exempelvis utan enbart sina egna. Och så fick jag tillgång till många nya aktier och fonder, även utomlands.

Sedan har jag även flyttat Viktors kapitalförsäkring till Avanza och öppnat ny kapitalförsäkring för Oskar. Att flytta barnens kapitalförsäkring från en bank till en annan är också lite krångligt. Sven och jag fick ringa in samtidigt och intyga att vi två var föräldrar och sedan fylla i blanketter och skriva under. Detta så klart för att båda föräldrarna ska vara överens om detta, så det är en säkerhetsåtgärd, men krångligare än annars då båda måste vara involverade.

Men nu finns som sagt allt på samma ställe. Och vilken skillnad detta gör. När jag dessutom kan komma åt allt detta sparande via en app på mobilen. Även om jag inte köper och säljer frekvent så har jag en otroligt bra överblick över allting och blir automatiskt mer uppdaterad än vad jag hade varit innan.

Så ser det ut i mobilen. Jag har suddat bort all privat information om kontonummer samt summor, därav lite tomma ytor på vissa ställen.

Avanza

Att flytta allt vårt sparande till en nätbaserat bank har fungerat väl för oss. Känns det osäkert kan man ha traditionellt banksparande på en annan bank med hög ränta och resten (aktier, fonder, kapitalförsäkring för barnen, pensionssparande) hos en nätaktör. Enbart eventuella bolån och lönekonto hos en traditionell bank (men även på bolånesidan börjar nätbankerna komma med bättre erbjudanden). Det gör även att ni kan byta bank oftare ifall ni får bättre bolånevillkor utan att det blir rörigt i övrigt. Ordning och reda och lägre avgifter helt enkelt.

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

sparar pengar

Därför sparar jag

Jag pratar ofta om att rensa. För i dagens samhälle (och då menar jag Sverige) kämpar vi faktiskt för det mesta med överflöd. För mycket prylar, för många kilon osv. Men det finns en sak som vi faktiskt bör spara på, kontinuerligt, och det är pengar.

Gång på gång kan man läsa rapporter om hur överbelånade vi svenskar är. Inte nog med att vi lånar på tok för mycket till vårt boende, vi lånar även till vår konsumtion. Och det jag faktiskt tycker är mest oroande är att kvinnor har sämre ekonomikoll än männen. Trots att vi i genomsnitt har bättre betyg. Hur kommer det sig?

Men tillbaka till sparande. Om man sparar eller inte har ju med några olika faktorer att göra. En är självklart det ekonomiska utrymmet man har. Men jag tror att det minst lika mycket beror på vilken inställning man har till ekonomi och sparande. Och så uppfostran så klart. Jag kan ta mig själv som exempel. Vi hade det relativt bra i Polen, men efter att vi flydde till Sverige, i mitten på 80-talet, så var jag plötsligt fattigast i klassen. Mina föräldrar försökte bygga upp en ny tillvaro här så de höll hårt i pengarna. Jag fick i princip nästan inga pengar alls, så jag var tvungen att börja jobba tidigt. Vilket jag faktiskt är glad för idag. Jag började dela ut tidningar när jag var 12 år gammal och har jobbat sedan dess vid sidan av skolan och sedan heltid när jag var klar som civilekonom. Jag började månadsspara när jag flyttade hemifrån och började på universitetet. Jag la undan 500 kr från de drygt 7 000 jag fick i studielån och bidrag. Man kan tycka att 7 000 kr att klara sig på var lite, men för mig var det en förmögenhet så jag tyckte faktiskt inte att det var speciellt svårt. Och så drogs pengarna i början av månaden.

När jag kom till Stockholm och insåg att jag behövde köpa en lägenhet för att inte behöva flytta runt så gick hälften av min då låga lön till bostadslånet och månadsavgiften. Ändå så månadssparade jag. Det var viktigt för mig. Framför allt hade det med oberoende att göra. Alla äktenskap jag kände till när jag växte upp var ganska misslyckade och kvinnorna stannade kvar av ekonomiska skäl. Jag bestämde mig själv tidigt att det aldrig skulle hända mig. Jag skulle ha tillräckligt med pengar för att kunna lämna en relation om jag ville. Det var min drivkraft. Idag har jag sparat ihop en ansenlig summa fuck-off pengar, som det så fint heter, som jag skrapat ihop själv och som ger mig ro i själen. Bara att veta att om det händer något så har jag en buffert gör en enorm skillnad tycker jag. Det fick mig även att våga starta eget. Dessutom tycker jag att sparande i fonder och aktier är kul och utvecklande.

spara pengar

Varför skriver jag det här? Jo, för att jag tycker att vi kvinnor pratar för lite om pengar. Och för att det är en viktig jämställdhetsfråga, något jag brinner för. Att inte ha koll på sin ekonomi och ta tag i sitt sparande kan får allvarliga konsekvenser för pensionen eller vid skilsmässa. Jag tycker inte att vi ska bli bortdribblade i fortsättningen. Vii ska ta makten över våra liv. Och för att vi ska känna oss motiverade till att spara måste vi hitta vår drivkraft.

Det var ett litet brandtal det där. Men det här med sparande och pengar är viktigt. Och med det sagt så hopps jag att jag inte skrämde iväg  männen som läser bloggen:)

Sparar ni till er själva? Hur länge har ni gjort det? Vad beror det på och vad är er drivkraft?

/Paulina

PS. Om du vill få ordning på dina pengar, så har jag skrivit om ett tips på hur du kan göra det.

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

pengar

Har du ordning på dina pengar?

Många blir matta vid själva ordet, men är det något man verkligen ska ha ordning på så är det sina pengar. Även om pengar är inte allt så kommer vi inte ifrån att de påverkar mycket av våra liv.

Senast för någon dag sedan läste jag om en Sifo undersökning som visade att en av fyra svenskar inte har tillräcklig kunskap om sin privatekonomi. Hur kommer det sig att vi prioriterar bort en sådan viktig fråga som verkligen påverkar oss? Jag tror att det handlar om precis samma sak som alltid när det kommer till att skapa ordning. Ofta vet man faktiskt inte var man ska börja. Och då gäller det att göra det så enkelt som möjligt och sänka alla trösklar för att lätt kunna komma igång.

Jag tror att det där psykologiska motståndet mot att ta tag i privatekonomin har att göra med att det känns för stort och allt är ju viktigt. Pension är viktigt, bolån är viktigt, sparande är viktigt – både för sig själv och för barnen. Och vart går mina/våra pengar till egentligen? Allt detta kan kännas överväldigande och ge oss en klump i magen. Så vad ska man börja med? Och hur ska man göra? Jag brukar alltid tipsa om att antingen börja med den största surdegen eller med något som är lätt och snabbt ger resultat för att komma igång. I det här fallet så är det ganska bra att börja med nuläget. Alltså att få koll på sina utgifter. Det är först när vi vet vad vi spenderar våra pengar på som vi kan börja påverka detta. Om vi exempelvis vill spara mer eller börja spara så känns det mer möjligt när vi konkret vet vilka utgifter vi har.

pengar

Så om du känner att du vill få bättre koll och ordning på dina pengar: gå i så fall in på dina kontospecifikationer och dela dina utgifter i exempelvis nöje, mat, restaurang, egna kläder, barnens kläder, inredning, hobby mm. Dessa kategorier skiljer sig såklart från person till person. Vissa går aldrig ut och äter, andra spenderar inga pengar på någon hobby exempelvis. Därför ska du hitta dina egna kategorier. Använder du flera kort så behöver du ta fram räkningarna för alla dessa.  Och även ha koll på kvitton för det som du eventuellt betalar kontant och kategorisera dessa på samma sätt. Helst ska denna kartläggning sträcka sig över i alla fall två till tre månader, då endast en månad kan vara missvisande. 

En sådan genomgång som jag talar om här kommer att ge dig en klar överblick och insikt över vart dina pengar tar vägen. Du kan också hitta utgifter som är onödiga och som du lätt kan skära ner på. Onödiga prenumerationer kan var en sådan post. Vissa digitala prenumerationer har vi kanske till och med glömt bort att vi har om vi inte använder dem. Och delar du hushåll med någon så är det bra om de också gör samma övning så att ni får grepp om gemensamma utgifter. Det kan även leda till en annan diskussion – vem som betalar vad. Allt detta är nyttigt att göra, inte minst för kvinnor.

Utifrån detta kommer du kunna hitta pengar att spara. Men redan nu är du på väg mot bättre ekonomikoll.

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

Hemmasysslor Diskmaskin

Barn som gör hemmasysslor blir mer framgångsrika

Denna rubrik står SvD för, som har skrivit en artikel om detta. Det finns ju delade meningar om barn ska förväntas utföra hemmasysslor eller inte. SvD berättar i alla fall att forskning från Harvard University hävdar att barn som gör hemmasysslor blir mer framgångsrika. Genom att hjälpa till hemma lär sig barnen att de kommer att behöva jobba i livet, vilket kommer att hjälpa dem på blivande arbetsplatser.

Jag tror mycket på barnens delaktighet i hemmasysslor, och jag tror både på krav och morötter vad gäller dem. Så gör vi i alla fall hemma hos oss. Viktor är nu snart 8 år gammal (bara några veckor kvar, vilket vi blir påminda om varje dag nu:) Det finns saker som han förväntas hjälpa till med. Varje morgon ska han bädda sin säng och han ska hjälpa till att duka vid måltider. Han ska packa sin väska när han ska träna och han ska packa upp den när han kommer hem. Han ska hänga upp sina ytterkläder och lägga skor på skohyllan. Andra hemmasysslor får han lite ersättning för. Till dessa hör att ta ut disken ur diskmaskinen, gå ut med soporna, panta flaskor (som han dessutom får pengar för) och lägga in sina rena kläder i garderoben efter tvätt.

Hemmasysslor Diskmaskin

Vi har denna uppdelning av betalda/ icke betalda hemmasysslor av flera skäl. Viktor ska känna att kan påverka sin ”inkomst”. Han tvingas inte hjälpa till med allt. Han får veckopeng, men vill han få ihop pengar till något snabbare än vad veckopengen genererar så finns det möjligheter till det. Samtidigt lär han sig privatekonomi och får ett realistiskt förhållande till pengar, dvs att de måste förtjänas och inte bara fås. Sist men inte minst lär han sig att alla måste hjälpa till, vilket dessutom avlastar oss.

Det finns ett både intressant men underhållande TED-talk med Julie Lythcott-Haims, som berättar om just denna Harvard forskning. Hon gör det med mycket igenkänning, även om hon utgår ifrån amerikanska förhållanden, som jag skulle hävda är mycket mer skruvade än i Sverige. Totalt är videon ca 15 min och hemmasysslor kommer in efter 5,30 minuter men det andra är också värt att se tycker jag:) 

Hur resonerar ni vad gäller barnens hjälp vid hemmasysslor? Vad förväntas de göra? Får de ersättning för något?

/Paulina

Länken till SvDs artikel ifall ni vill läsa den.

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

spara för barnen

Spara för barnen

Alltså. Jag skäms nästan. Eller inte bara nästan. Jag skäms. Viktor är nu 7 år gammal och vi har inte börjat månadsspara åt honom än. Inte löpande på ett strukturerat sätt i alla fall. Jag vet att det är inget man måste göra, men jag är ju ändå civilekonom och vet hur viktigt det är att spara kontinuerligt och att spara i rätt saker så att pengarna kan växa i takt med barnen. Och hur bra det är att automatiskt lägga undan pengar varje månad så att man man inte ens ser dem. Det har jag själv gjort sedan jag var student och det har jag stor glädje av idag. Men trots allt det som jag vet och till och med har provat så har jag inte gjort det för Viktor. Men nu ska det bli ändring på det. I och med att Oskar föddes så fick jag motivation att ta tag i det igen. Och motivation är ju alltid steg ett när man ska ta tag i något. Det är egentligen konstigt att man inte har superhög motivation till något så viktigt som barnens sparkapital, men det har visat sig att jag inte är ensam om det. Vilket i och för sig inte är någon tröst.

Tanken slog mig precis att jag aldrig heller har pratat om barnens sparande med någon av mina väninnor. Jag menar, det är ju en viktig sak. Och vi kvinnor pratar ju om så många saker oss emellan. Men sällan om ekonomi. Inte i termer av hur vi kan få pengarna att växa i alla fall. Är inte det lite konstigt? Det skulle kunna få oss att sporra varandra och göra det lite till en sport. Att lära oss mer om fonder och aktier och kloka investeringar. Och jag tycker dessutom att det är roligt! För några år sedan gick jag en investeringskurs så jag vet hur man ska sätta ihop en välbalanserad portfölj för att få en bra riskspridning. Och i vilka banker jag bör spara. Och jag vet hur man kan göra det riktigt enkelt för sig. Och ändå har inte jag tagit tag i månadssparandet förrän nu. Märkligt det där.

spara för barnen

Nu har jag i alla fall startat ett kapitalförsäkringskonto på Avanza för båda barnen. Antar att Nordnet är lika bra, men jag har ett eget konto i Avanza sedan tidigare, därav det valet. Nätbanker har lägre avgifter (eller inga), inga dolda avgifter för fonder, många fler fonder att välja bland och en bra verktyg som hjälper mig att välja. Det är verkligen överlägset de traditonella bankerna. Jag kommer att spara barnens barnbidrag i ett antal fonder, som jag har valt ut. Engångssummor de eventuellt får vid födelsedagar mm kan jag köpa aktier för. Nu är jag på banan igen och på det sättet kommer mina barns pengar att öka i värde i stället för att minska, vilket de gör om man enbart sätter dem på ett sparkonto.

Känns i alla fall väldigt skönt att vara igång med detta. Hur gör ni? Sparar ni för barnen? När började ni med det i så fall? Och vem av föräldrarna är ansvarig för det?

 

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

växla mynten förvaringsdrottningen

Rensa bland mynten – snart går de ut

Utgår inte några mynt snart? Tänkte jag för mig själv härom dagen.

Det är lite fascinerande det där. Jag är säker på att den informationen har stått överallt och att jag har själv tittat på den bland annat i mataffären men inte riktigt registrerat den. Lite som med deklarationen. Man tar tag i det  när man verkligen måste. Och nu måste man verkligen, för när jag googlade på detta och då visade det sig att det är deadline på detta den 30:e juni i år.

Så om du är som jag så kommer det en liten påminnelse här för att växla in dina pengar som snart blir ogiltiga. Det är enkronors- femkronors och faktiskt även tvåkronors mynt (någon som har sett sådana?) samt hundra och femhundra kronor i sedlar som utgår.

Hur omständigt blir det att lämna in dessa då, tänkte jag. Men åter igen så blir man positivt överraskad över hur väl funderande land vi lever i. Då har Riksbanken byggt en sajt som heter myntkartan.se, där man kan söka närmaste återlämningsställe. Så otroligt smidigt! Så vitt jag kunde se så är det banker och växlingskontor som tar emot sedlarna. Viktigt att veta är att bankerna endast tar emot endast egna kunder.

Så idag samlade jag upp mynten i Viktors sparbössa och gick till min bank. Där fick jag en speciell påse som  jag fick lägga mynten i. De sökte upp mitt konto och pengarna kommer att sättas in där när de är växlade. Växeltiden är ca 1 månad för tillfället fick jag veta. Mitt tips till er att inte dröja med detta till sista dagen, för då kan jag tänka mig att köerna till dessa återlämningsställen kommer att vara långa.. Ska i alla fall bli spännande att se hur mycket Viktor lyckades spara ihop. Enligt Svt har ett genomsnittligt svenskt hushåll 324 kronor i mynt, så det lönar sig kanske att kolla runt i hemmet, samla ihop dessa och växla in.

växla mynten förvaringsdrottningen

Ännu mer lönsamt kan vara  att kolla om du har några gamla hundringar eller femhundringar, för de går som sagt också ut snart. Men tillfredsställelsen över att samla upp mynten och bli av med dem tror jag kommer att bli större för er:)

/Paulina

PS. Vinnarna  i Matsmart.se tävlingen har korats!

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

Ordning bland kvitton – uppdrag vecka 13

Ibland får jag ett plötsligt organiseringsinfall och tar jag tag i något. Som nu med kvitton. Fick plötsligt ett infall att organisera bland dem. Får ni också sådana?

Och det var verkligen på tiden. Min låda, i vilken jag slänger in alla relevanta kvitton innan de ska sorteras in, var helt full.

Låda för kvitton

Det var även hög tid att förbereda min kvittopärm för år 2016. Vad jag menar med kvittopärm? Jo, jag har tidigare skrivit om hur jag har skapat ordning bland mina kvitton. Då skrev jag om att jag hade delat in en pärm efter kategorier inom vilka jag sparar mina kvitton. Dessa är accessoarer, sov- & underkläder, träningskläder, kläder, smycken, skor mm. Anledningen till dessa kategorier är att jag antigen behöver spara kvitton så att jag kan reklamera varan vid behov eller för att jag vill ha en årskoll över hur mycket pengar jag spenderar på vissa saker.

Varje kategori har tre flikar  – en för varje år. Så i min pärm står det exempelvis ”kläder 2013”, ”kläder 2014” och ”kläder 2015”. Jag har skaffat en innehållsförteckning som lätt går att dra ur, vilket underlättar. Sedan skriver jag alltid med blyertspenna så att det går att sudda ut ett år och skriva in ett nytt.

Ordning bland kvitton

 

Bakom varje flik har jag satt in en platsficka i vilken jag lägger mina kvitton. Jag lägger inte mer tid eller organisering på det än att just att lägga in kvitton i rätt plastficka. Eftersom jag lägger varje nytt kvitto överst och tömmer plånboken allt eftersom så blir det ju någorlunda sorterat efter datum i vilket fall. Men eftersom jag sällan behöver leta efter något kvitto så är det onödigt att lägga ner mer tid på det än så här tycker jag.

Nu när vi kommit en bit in i 2016 blev det dags att rensa bort 2013. Så jag tog ut mina kvitton för 2013 inom varje kategori, räknade ihop årsbeloppet och kastade alla förutom vissa som jag av olika anledningar ville spara lite längre. Dem la jag en plastficka längst bak i pärmen. Ändrade innehållsförteckningen från 2013 till 2016 för varje kategori och la kvitton jag fram tills nu hade i lådan i relevant ficka i stället.

Detta tog mig ca 3 timmar. Förutom att få ordning på kvitton så känns det skönt att veta vart mina pengar tar vägen och detta är faktiskt den största anledningen för mig att göra det här.

Och förresten, ja – det finns appar för att hålla koll på sin ekonomi och jag älskar appar. Har testat några stycken men har hittills inte hittat någon som får med allt jag behöver för att fånga alla mina utgifter och dela in dem i de kategorier som jag vill, så därför blir det än så länge fortfarande manuellt. Jag får skriva ett separat inlägg om detta och förklara närmare vad jag menar:).

Nog om det. Då var det er tur:)

SÅ SKAPAR DU ORDNING BLAND KVITTON:

  1. Bestäm dig vilka kvitton du både behöver och vill spara. Vill du kunna reklamera varan så gäller garantin upp till 3 år efter köpet enligt konsumentköplagen (Och även om garantin är på ett eller två år på kvittot, så är reklamationstiden fortfarande tre år. Därför ska du spara kvittona så länge om du vill kunna reklamera).
  2. Har du en kvittohög nu? Ta en ”före” – bild på den i så fall.
  3. Vill du ha samma system som jag, avse en låda i vilken du kontinuerligt lägger in kvitton innan du flyttar över dessa i en pärm.
  4. Gör i ordning en pärm och dela in den i kategorier. Avse ett år per flik och kategori. Lägg en plastficka efter varje flik för att kunna lägga in rätt kvitton under rätt kategori.
  5. Sortera in dina kvitton i pärmen.
  6. Ta en ”efter” bild.
  7. Hur ska du fira detta?

Och som vanligt – funkar inte detta uppdrag för dig så har du din egen prioriteringslista att gå efter. Hur som helst så ser jag fram emot att höra hur det gick för er och se era ”före”- och ”efter – bilder på Förvaringsdrottningens Facebooksida. Eller Instagram (om ni pingar mig dvs skriver in mitt Insta-namn och har ett öppet konto så ser jag det. Eller hashtaggar #förvaringsdrottningen.

Stort lycka till med uppdraget!

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram:

Det lönar sig att sammanställa sina försäkringar!

Har du också en känsla av att du inte riktigt vet vilka villkor som gäller för dina försäkringar? Eller att du misstänker att du betalar dubbelt för något eller kanske saknar någon försäkring? Den känslan hade jag. Exempelvis när det gällde reseförsäkringar. Inför varje resa står man där och undrar om man behöver ta den där extra reseförsäkringen eller om den inte behövs för att den redan är inbakad någonstans.

Veckans utmaning i början av månaden blev därför att gå igenom alla mina försäkringar. Just för att se om det fanns några luckor och för att få en överblick över vad jag och resten av familjen faktiskt är försäkrade för.

Det var en nyttig övning! Jag öppnade Excel och började skriva in varje försäkring. I kommentarsfältet skrev jag sedan av vad försäkringen täckte. Just denna notering gjorde att jag var tvungen att verkligen läsa igenom alla villkor, annars är det lätt att man bara skummar igenom det hela och så har innehållet inte sjunkit in (om man inte går igång på försäkringar vill säga, vilket jag inte riktigt gör).

Jämför försäkringar

Och vad hände? Jo, när jag skrev av allt som man har rätt att ersättas för upptäckte jag rätten till ersättning för sjukhusvistelse i min sons Trygga Barn försäkring. Han hade legat på sjukhus för något år sedan. Så jag ringde till Trygg Hansa och frågade om jag fortfarande hade rätt att få denna ersättning. De var oerhört tillmötesgående och trevliga. De bad mig styrka datum. Tack och lov så hade jag fått tipset att begära ut sjukjournalen (vilket jag nu råder alla att göra). Så det var lätt att gå tillbaka och redovisa allt. Ett samtal tog det och jag fick över 5 000 kr i ersättning. Jag har i hela mitt vuxna liv betalat för diverse försäkringar men aldrig ansökt om någon ersättning. Det har var det smidigaste jag har varit med om.

Trygg hansa försäkring

 

Men – min poäng är – ta dig tid att sammanställa dina försäkringar – det kan löna sig! Dessutom blir man mycket bättre påläst i ämnet och får en bra översikt:)

/Paulina

Följ mig gärna via Facebook:

Eller på Instagram: